Bloqueo de dispositivos

En latinoamérica hay casos de reguladores y operadores de telefonía móvil que están ansiosos por migrar a los clientes de 2G y 3G a 4G tanto para reducir costos como para permitir que estas personas puedan gozar de las ventajas de redes más modernas. Sin embargo, para muchos de sus usuarios puede resultar excesivamente costoso cambiar su teléfonos con funciones básicas por uno inteligente. Por otra parte, periódicamente se presentan en el mercado modelos con especificaciones más avanzadas, y hay un gran volumen de clientes que buscan renovar sus terminales con frecuencia para aprovechar las últimas innovaciones tecnológicas. En este contexto, ofrecer celular a crédito es una medida que facilita la renovación de terminales en todos los tipos de usuario.

En México, por ejemplo, el precio de un teléfono inteligente de gama media o alta equivale a entre 1.1 a 1.13 veces del salario mensual promedio de acuerdo a The CIU (The Competitive Intelligence Unit) en el 2021 se vendieron 73.7 millones de dispositivos de gama media en este país.

Ofrecer financiamiento de celulares a través de un plan de pago mensual permite a los usuarios distribuir el costo a lo largo del tiempo en lugar de tener que efectuar un gran desembolso inicial. El financiamiento de móviles posibilita a más clientes el hecho de poder adquirir teléfonos inteligentes que, de otro modo, no podrían comprar. Iniciaticas con esta ayudan a reducir la brecha digital porque el celular a crédito hace que muchas personas adquieran su primer smartphone. Esta propuesta también facilita la elección de dispositivos de gama media-alta, que tienen prestaciones superiores, y así, los usuarios pueden acceder a servicios digitales más sofisticados, lo que se traduce en un consumo mayor de los servicios de datos.

El financiamiento de móviles brinda una solución al ofrecer créditos o financiamiento a los clientes, con mecanismos y controles para que los operadores de telefonía móvil, las instituciones financieras y los minoristas gestionen el riesgo comercial asociado.

Sabemos que la preocupación de los operadores de telefonía móvil y de los minoristas que comercializan smartphones radica en que, al ofrecer más financiamiento de celulares a más clientes, aumentarán su riesgo comercial si estos incumplen los pagos o no respetan las condiciones de un plan para acceder a un celular a crédito. Y puesto que entre el 10 y el 15% de los clientes no abonan sus facturas, estos costos pueden ser elevados. Según la encuesta realizada por Risk & Assurance Group sobre la garantía de ingresos y la gestión del fraude, los prestadores de servicios de comunicaciones y sus clientes sufren pérdidas por valor de 14.200 millones de dólares.

En mercados como el de Latinoamérica no existen prácticas de crédito establecidas, por lo que se necesita una solución eficaz y de bajo riesgo que equilibre los precios accesibles de los terminales con una propuesta comercial atractiva. Esto es así ya que, cuando se dispone de crédito, a menudo el usuario abona un alto costo económico e incluso queda sujeto a tasas punitivas. Por otra parte, algunos países poseen una cultura monetaria que se basa predominantemente en el efectivo, donde entre el 40 y el 50% de la población no dispone de una cuenta bancaria. Esto significa que hay escasa información crediticia sobre los clientes, algo que plantea problemas para los operadores de estos mercados. Para compensar las pérdidas que prevén del 30 al 40%, los operadores suelen aumentar el costo de los dispositivos, con el consiguiente efecto negativo a la hora de atraer a los clientes.

Los operadores de redes móviles (MNO) deben tener en cuenta varios factores a la hora de ofrecer financiamiento de celulares para aumentar las ganancias.

Tipo de dispositivo

Es necesario que determinen los tipos de teléfonos inteligentes que van a ofrecer; por ejemplo, uno de gama alta o media. Más aún: deben entender qué tipo de marca de teléfono buscan y necesitan comprar a crédito sus clientes, sin dejar de considerar qué tipo de controles y medidas de seguridad vienen incorporados de fábrica en estos dispositivos.

Herramientas y controles

Del mismo modo, deberán saber qué controles y mecanismos adicionales se pueden utilizar en estos dispositivos para evitar que los clientes incurran en falta de pagos.

Integración de backend

También hay que tener en cuenta la integración con el sistema de facturación de backend, ya que los distintos dispositivos y fabricantes de equipos originales cuentan con diferentes métodos de mensajería y comunicación. Hay que considerar si se requiere una integración técnica o procesos manuales.

Tiempo de salida al mercado

Es imprescindible considerar también el tiempo que requiere la comercialización de un dispositivo en función de su financiamiento. En muchos casos, puede tardar hasta 90 días.

Sin embargo, para los que tienen requisitos personalizados, esto puede demorarse más.

En una organización, cada sector tiene un puntos de vista y percepción particular sobre el origen de los problemas. Al equipo de fraude le preocupará que los dispositivos adquiridos en un canal minorista o de comercio electrónico figuren en la red durante tres meses y luego desaparezcan. Mientras que el equipo a cargo de las finanzas y cuentas querrá reducir la mora asociada a la falta de pago de los dispositivos. En tanto, el grupo dedicado al diseño de los celulares querrá conocer los controles que se pueden aplicar en ellos, y el de marketing querrá ofrecer a los clientes los mejores dispositivos a los precios más bajos.

Conseguir un equilibrio entre estos diferentes requisitos suele ser una decisión de los equipos de ventas, marketing y finanzas a nivel ejecutivo, que comprenden el verdadero costo que implica ofrecer financiamiento de móviles y los riesgos que conlleva. Esto variará según el mercado, ya que existen diferentes tipos de prácticas financieras y regulatorias.

Los minoristas quieren ofrecer los mejores dispositivos, protegidos con la mejor tecnología. A tal fin, establecen relaciones con los fabricantes de equipos originales. Esto les permite ofrecer una implementación replicable y gradual, que requiere poca intervención y baja fricción, diseñada para poner en manos de los clientes dispositivos con las mejores especificaciones posibles. ¿Cómo avanzar con este desafío? Asegurando que sus socios financieros y tecnológicos puedan comunicarse e integrarse entre sí.

Otro aspecto clave es la personalización y la marca de los celulares: tanto los productos para el financiamiento como para el control de los dispositivos deben ser fáciles de ejecutar.Esto se debe a que cada mercado tiene sus propios requisitos y los minoristas aspiran a reflejarlos con su propia marca, mensajes y adaptación. Además, desean poder conseguirlo mediante un esfuerzo mínimo, sin necesidad de que los desarrolladores de Android creen nuevos APK y aplicaciones.

Los fabricantes de equipos originales (OEM) se esfuerzan por vender más dispositivos 5G y de gama alta y, para eso, pueden establecer controles de financiamiento de dispositivos para mitigar la falta de pago y el fraude. Resulta fundamental para los OEM que buscan aumentar sus ingresos, independientemente del canal de venta, asegurarse de que sus dispositivos se puedan controlar, bloquear y proteger a distancia.

Tratándose de dispositivos vendidos a través de operadores y revendedores, los OEM deben asegurarse de que todos los controles incorporados sean compatibles con los operadores de telefonía móvil y que ofrezcan las funciones que los revendedores necesitan para financiar y controlar estos dispositivos. Naturalmente, en algunos casos, los OEM sacan a la venta sus dispositivos directamente en sus propias tiendas con su propia marca, lo que los convierte en minoristas.

Cualquier tarea adicional que deban realizar los OEM para integrar estos controles, puede minimizarse con la implementación de una solución para OEM orientada para el sistema operativo Android 11, que brinda controles para el financiamiento de dispositivos.

Además de gestionar los riesgos asociados al financiamiento de dispositivos, como la falta de pago, también es preciso proteger los dispositivos de posibles ataques. Esto significa asegurar que los controles para el financiamiento de dispositivos no puedan ser manipulados ni física (por ejemplo, interfiriendo con el hardware del dispositivo) ni técnicamente (por ejemplo, con un ataque que implique el uso de fuerza bruta).

Existen diferentes maneras de abordar el problema: se puede implementar una solución técnica como lo es la plataforma de seguridad informática de Trustonic, o se puede aceptar el riesgo y ajustar los precios para compensarlo. Sin embargo, como hemos visto en algunos países, incrementar los precios resulta perjudicial para todos los usuarios. Se debe tener en cuenta, además, si los ataques a los dispositivos son escalables o no; si no lo son, se perderán muy pocos dispositivos, pero si el ataque se produce a escala, las pérdidas pueden ser considerables.

Al implementar una solución técnica, también se deben contemplar los diferentes niveles de seguridad en los dispositivos de distintos fabricantes de equipos originales, para seleccionar una solución que funcione de forma homogénea con las funciones de seguridad existentes. Estas características abarcan la funcionalidad principal de Android y las características aumentadas de los OEM. Por ejemplo, en los mercados altamente regulados, los dispositivos pueden emplear la criptografía más moderna, mientras que no será así en otros mercados. Cualquier control de financiamiento de dispositivos que se ponga en marcha deberá ser capaz de hacer frente a cualquiera de estos dos escenarios.

Los controles para el pago de dispositivos móviles solían ser bastante rudimentarios y generalmente implicaban la desactivación de la tarjeta SIM del cliente. Sin embargo, en algunos mercados, las autoridades reguladoras prohíben actualmente el bloqueo de SIM. Por otra parte, la conectividad ha evolucionado hasta el punto de que un cliente puede verse relativamente poco afectado por el bloqueo de la SIM porque puede utilizar el celular a través del acceso a la red Wi-Fi.

Por tanto, lo que se precisa es una solución de seguridad mucho más sofisticada y dinámica, que pueda adaptarse a mercados específicos en los que existan diversas condiciones y normativas. Por ejemplo, con un paquete dinámico de controles, el bloqueo de la SIM puede emplearse en regiones que lo permiten, o desactivarse en otras que no lo permiten.

Asimismo, los mercados difieren en cuanto a la definición legal de titularidad y esto también se debe contemplar. En algunas regiones, una vez que el cliente realiza su primer pago se considera que el dispositivo ya le pertenece, mientras que en otras regiones se estipula que el cliente no es propietario del terminal hasta que se haya pagado la totalidad de la deuda. Entender quién es el propietario del aparato y de la deuda es vital porque esto repercute en el otorgamiento de licencias, en los acuerdos con el usuario final y en el consentimiento expreso e informado. En consecuencia, se necesita una solución dinámica que pueda adaptarse a una región en particular.

En vista de estos desafíos, la solución a estos problemas es sencilla: ofrecer un control total sobre un dispositivo durante toda su vida útil, que pueda adaptarse según cada país y región en donde se utilice y que pueda personalizarse íntegramente según los procesos del operador de telefonía móvil, del minorista o de las instituciones financieras.

Telecoms Platform de Trustonic permite a los operadores móviles, a los fabricantes de equipos originales y a los minoristas aumentar los ingresos al facilitar la oferta de más dispositivos inteligentes a un mayor número de clientes a precios accesibles, reduciendo el porcentaje de rechazo crediticio, sin aumentar el riesgo comercial. Incluso, reduce la erosión de las ganancias, asegura la cadena de suministro y frena las pérdidas derivadas de robos y fraudes, al tiempo que recorta el costo del servicio de atención al cliente y goza de un mayor volumen de conexiones netas.